은행은 돈을 받고, 관리하고, 빌려주고, 교환해 주는 곳입니다. 또한 자연 재해와 절도로부터 여러분이 재산과 돈을 보호해 주는 곳이 은행
입니다. 각 은행(Saving & Loans, Savings Bank와 Credit Unions 포함)들은 제공하는 서비스, 관할 정부기간, 예금, 보증기구등에 따라 그 종류가 구분되고 있습니다.
은행이 제공하는 서비스들은 저축예금, 개인 당좌예금, 개인 안전 금고, 자기앞 보증수표, 송금수표, 전신환 송금 서비스, 자동현금 인출기, 융자 및 그외 다수 입니다.
은행들은 서비스에 수수료를 부과하는 곳들도 있습니다. 그러므로 여러분의 재산과 돈을 관리하기에 가장 적당한 은행을 시간을 두고 알아보는 것이 좋습니다.
대부분의 은행 예금은 연방정부 보험으로 보호를 해 줍니다. 비록 은행이 부도가 날지라도 US$100,000까지는 고객의 예금이 정부 보험으로 보호받게 됩니다.
당좌예금(Checking Accounts)
미국과 캐나다의 거의 모든 비용지불과 결재는 개인수표로 이루어진다. 그만큼 개인수표는
생활 필수품이다.
거래하고자하는 인근의 은행에 찾아가 "New Account"라고 표지를 붙인 책상에 앉아 있는
담당행원에게 구좌를 열고 싶다고 하면 필요한 수속을 해 준다.
수표책을 이용하기 위한 것으로 요청에 의한 지불예금이기 때문에 이자가 없다.
개인수표를 만들기 위해서는 그에 맞는 금액을 예치시켜야 하며 수표 서비스에 대한
댓가로 일정한 수수료를 지불해야 한다.
당좌예금구좌에는 두 가지 종류가 있는데 은행에 따라 각기 채택하는 방식이 다르다.
그 하나는 항시 최저한도액(Deposit라 하며 보통 $300 정도이다)을 넣어 두고 그 위에 다시
예금하여 지분을 사용하는 방식 (Regular Checking Account)이고
다른 하나는 예금한 돈의 전부를 사용할 수 있는 방식 (Special Checking Account)이다.
후자의 경우는 수표를 발행할 때마다 수수료를 물어야 하는데 비해 전자의 경우는 일정
액을 항시 예금해 두고 있기 때문에 그럴 필요가 없다. 즉 예금의 이자가 수수료로 돌아
가고 있다고 보면 된다.
이 구좌는 부부가 함께 쓸 수 있는 공동구좌(Joint Account)로 개설 할 수 있다. 구좌를 개설
한 후에는 수표책을 구입하게 되는데, 크기, 디자인, 커버 등 견본이 있으므로 기호에
따라 주문하면 된다. 크기는 포켓이나 핸드백에 들어갈 정도(세로 7~8cm, 가로 15~16cm)가
좋으며 디자인은 꽃, 미국의 역사, 자연 등의 시리즈가 있다.
아무런 무늬나 그림이 없는 것보다는 있는쪽이 신용이 있다. 값이 약간 비싸기는 하지만
2백장마다 다른 디자인으로 바꾸는 것이 좋다.
커버에는 비닐제품과 포제품이 있다. 수표에 인쇄할 사항은 이름 (부부 공동 사용시는
두 사람의 이름을 나란히 쓴다), 운전면허증번호, 주소, 전화번호를 넣는 것이 표준이다.
인쇄된 수표책을 받게 되기까지는 1~2주일이 걸린다.
보통예금(Savings Accounts)
두 종류가 있는데, 하나는 최저 $500를 잔고로 두고 그 이상은 언제든지 입금과 인출이
가능한 것이고 다른 하나는 우리나라의 경우와 마찬가지로 최저액이 없는 대신 예금 중
에서 이자가 가장 낮은 것이다.
당좌예금과 같이 부부 공동명의로 개설할 수 있다.
정기예금(Fixed Deposit)
최저 예금액이 $500인 것과 $1.000인 것, 두 종류가 있다. $500인 경우는 3개월 만기이며
$1,000인 경우에는 최저 1년에서 8년까지의 다섯 종류가 있다. 이자는 금액과 기간에 따라
다르지만 3개월마다 이자가 붙는다. 도중에 매매환금이 가능한 것, 경과이자가 붙는 것
등 많은 종류가 있으므로 은행과 잘 상담해서 선택하도록 한다.
그 밖의 예금들
IRA (개인퇴직연금) : 급여소득자 대상의 개인연금제도이며 적립금은 급여소득세
액 산출 때 소득공제를 받을 수 있다.
MMC (TB [재무부 증권] 금리기준 정기예금) : 6개월짜리와 91일짜리가 있으며 일
정기간 동안의 TB평균입찰율을 기준으로 금리를 결정한다.
SSC (2년 반짜리 재무부 증권기준 정기예금) : 1년 반 이상 2년 반까지의 정기예금
이며 금리는 잔존기간2년 반짜리 TB의 평균이자율을 적용하여 복리계산한다.
ASC (비과세저축증서) : 1년짜리 정기예금으로 금리는 1년짜리 TB이자율의
70%이다. 1인다 $1,000까지의 이자는 비과세되며 최저액면은 $500이상이다.
장기 정기증서예금 (Long Term Certificates) : 기간이 2년 반 이상의 정기 예금으로
최저액면의 제한은 없다.
MMA (Money Market Account) : 기간 7일~31일의 단기 정기예금으로 최저액면은
$2,500 이상이다.
NOW Account (이자지급 당좌예금) : 개인 당좌구좌에 적용되는 제도로 당좌구좌
와 저축예금구좌를 동시에 가지고 있는 경우, 저축예금구좌의 잔액에 대해서는 저축예
금 이자가 지급되면서 수표발행시에는 자동적으로 당좌구좌로 전환되는 계정으로
개인 또는 비영리단체만이 개설할 수 있다.
Super NOW Accounts (고율 당좌예금) : NOW Accounts의 일종으로 고율의 이자가 지
급된다. 수표는 제한없이 쓸 수 있으며 개설시에 $2,500의 예금이 요구된다. 이자율은
자금시장에서 형성되는 그날 그날의 높은 이자율이 적용되며 일주일 단위로 고시된다.
개인이나 개인기업에만 개설이 허용되며 잔액이 $2,500이하로 내려가면 이자율은 5.25%로
떨어지게 된다.
| 예금목적 | 예금의 종류 |
|---|
| 자산운용 | 보통예금 (Demand Deposit)
저축예금 (Savings Account)
정기예금 (Time Deposit)
IRA (개인 퇴직연금)
MMC (6개월, 91일짜리)
SSC
ASC
Long Term Certificates
MMA (7~31일 짜리) |
| 거래,채무결제 | 당좌예금(Current Account) |
| 운용+결제 | NOW Account |
| 운용+결제+서비스 | Sweep Account
RSU
Telephone Transfer System
ATS |
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